TangerangNews.com

Apa itu Asuransi Penyakit Kritis dan Apakah Beda dengan Asuransi Kesehatan Pada Umumnya?

Redaksi | Rabu, 25 Oktober 2023 | 22:54 | Dibaca : 379

Ilustrasi asuransi (@TangerangNews / Istimewa )

TANGERANGNEWS.com- Ketidakpastian dalam hidup adalah hal yang pasti. Risiko penyakit kritis bisa menimpa siapa saja, kapan saja.

Meskipun kita berusaha menjaga kesehatan dengan baik, tak ada yang tahu kapan penyakit serius akan datang. Ketika hal ini terjadi, biaya pengobatan dan dampak finansialnya bisa sangat besar.

Penyakit serius tidak hanya berdampak pada kesehatan fisik, tetapi juga keuangan.

Bahkan seseorang yang sebelumnya kaya raya dengan banyak aset berharga bisa merasa terpukul oleh biaya perawatan penyakit kritis yang mahal.

Maka dari itu, memiliki asuransi penyakit kritis dapat memberikan perlindungan finansial yang sangat berarti.

Apa Itu Asuransi Penyakit Kritis?

Asuransi penyakit kritis adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan finansial kepada pemegang polis jika mereka didiagnosis menderita penyakit kritis tertentu.

Asuransi ini memberikan pembayaran berupa uang pertanggungan yang cukup besar, seringkali dalam jumlah ratusan juta hingga miliaran rupiah.

Asuransi penyakit kritis biasanya mencakup sekitar 50 hingga 100 jenis penyakit serius, termasuk yang paling umum seperti kanker, stroke, serangan jantung, diabetes, tuberkulosis, penyakit ginjal, dan masih banyak lainnya.

Biaya pengobatan penyakit-penyakit ini bisa sangat tinggi, minimal sekitar Rp 150 juta atau lebih.

Jumlah uang pertanggungan yang diberikan oleh asuransi penyakit kritis sangat bermanfaat ketika seseorang didiagnosis menderita penyakit tersebut.

Biaya medis, perawatan khusus, atau bahkan penggantian pendapatan yang hilang karena ketidakmampuan untuk bekerja bisa dicover oleh asuransi ini.

Perbedaan Antara Asuransi Penyakit Kritis dan Asuransi Kesehatan

Meskipun seringkali disamakan, asuransi penyakit kritis dan asuransi kesehatan memiliki perbedaan penting. Berikut beberapa perbedaan utama antara keduanya:

Fungsi dan Manfaat:

Asuransi penyakit kritis memberikan uang pertanggungan ketika pemegang polis didiagnosis dengan penyakit kritis tertentu yang telah ditetapkan dalam polis, tanpa harus menjalani perawatan rawat jalan atau rawat inap.
Asuransi kesehatan, di sisi lain, bertujuan untuk menutupi biaya perawatan medis, baik rawat inap maupun rawat jalan, yang disebabkan oleh penyakit atau kecelakaan.

Masa Tunggu dan Masa Bertahan Hidup:

Asuransi penyakit kritis seringkali memiliki masa tunggu, yaitu periode waktu tertentu yang harus berlalu sebelum pemegang polis dapat mengajukan klaim. Selain itu, asuransi penyakit kritis juga biasanya memiliki masa bertahan hidup, yang berarti pemegang polis harus hidup selama periode tertentu setelah didiagnosis dengan penyakit kritis sebelum dapat mengajukan klaim.
Asuransi kesehatan juga memiliki masa tunggu, tetapi biasanya lebih pendek dan tidak memerlukan masa bertahan hidup. Biasanya, setelah masa tunggu berakhir, pemegang polis dapat langsung mengajukan klaim asuransi kesehatan.

Besaran Premi:

Premi asuransi penyakit kritis seringkali lebih tinggi daripada premi asuransi kesehatan. Ini karena asuransi penyakit kritis memberikan uang pertanggungan yang besar dan khusus untuk penyakit serius, sementara asuransi kesehatan lebih umum dan mencakup berbagai jenis perawatan medis.

Klaim Asuransi Penyakit Kritis:

Ketika pemegang polis didiagnosis dengan penyakit kritis yang tercakup dalam polis, mereka dapat mengajukan klaim asuransi penyakit kritis.

Dokumen-dokumen yang seringkali diperlukan untuk pengajuan klaim asuransi penyakit kritis meliputi:

Fotokopi identitas diri pemegang polis.
Salinan hasil pemeriksaan medis yang menunjukkan diagnosis penyakit kritis.
Formulir pengajuan klaim yang biasanya disediakan oleh perusahaan asuransi.
Surat keterangan dokter yang menjelaskan penyakit kritis yang diderita oleh pemegang polis.
Informasi rekening bank tempat pembayaran klaim akan ditransfer.
Formulir surat kuasa jika diperlukan untuk mengakses rekam medis pemegang polis.

Tips Memilih Asuransi Penyakit Kritis

Memilih asuransi penyakit kritis adalah keputusan serius yang perlu dilakukan dengan hati-hati.

Berikut beberapa tips untuk membantu Anda memilih asuransi penyakit kritis yang tepat:

Cakupan Perlindungan yang Luas: Pilih produk asuransi penyakit kritis yang memberikan cakupan yang luas, mencakup banyak jenis penyakit serius.
Manfaat untuk Ahli Waris: Pastikan asuransi penyakit kritis yang Anda pilih memberikan manfaat bagi ahli waris Anda jika Anda meninggal dunia. Ini akan membantu mereka mengatasi keuangan dalam situasi sulit.
Proses Klaim yang Mudah: Perhatikan pengalaman pengguna lainnya dan pastikan asuransi yang Anda pilih memiliki proses klaim yang mudah dan tidak rumit. Kepuasan nasabah sebelumnya adalah indikator penting.
Sesuaikan dengan Kebutuhan dan Kemampuan Finansial: Pilih asuransi penyakit kritis yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. Pastikan Anda memahami kondisi kesehatan Anda dan menjawab pertanyaan aplikasi dengan jujur.
Pilih Perusahaan Asuransi yang Terpercaya: Selalu beli produk asuransi dari perusahaan yang terdaftar dan berizin di OJK atau asosiasi asuransi yang sah. Pastikan perusahaan tersebut memiliki reputasi yang baik.
Terakhir, pastikan Anda membaca dan memahami polis asuransi secara menyeluruh sebelum membelinya. Jika ada hal yang tidak jelas, jangan ragu untuk bertanya kepada agen asuransi atau perwakilan perusahaan.

Dengan asuransi penyakit kritis yang tepat, Anda dapat memastikan bahwa Anda dan keluarga Anda terlindungi dalam menghadapi risiko penyakit serius.

Ingat, ini adalah investasi penting untuk kesejahteraan Anda dan orang yang Anda cintai.

Salah satu asuransi yang dapat Anda pilih dan banyak dijadikan perlindungan atas penyakit kritis adalah Super Well Protection.

Asuransi ini merupakan salah satu produk asuransi yang ditawarkan oleh Super You by Sequis Online. Super Well Protection menawarkan perlindungan khusus terhadap risiko penyakit kritis yang dapat mempengaruhi kesehatan dan keuangan seseorang.

Berikut adalah beberapa keuntungan dari menggunakan produk asuransi Penyakit Kritis Super Well Protection:

1. Kamar Rawat Inap

Asuransi ini memberikan perlindungan untuk biaya rawat inap di rumah sakit dengan menggunakan kamar rawat inap satu tempat tidur (one-bedded). Jumlah santunan yang diberikan adalah sebesar Rp1,5 juta per hari, yang mana yang lebih tinggi.

2. Diagnosis Penyakit Kritis

Asuransi ini juga mencakup biaya untuk konsultasi dan tes diagnostik yang diperlukan untuk diagnosis penyakit kritis. Biaya ini mencakup tes laboratorium, X-ray, CT-scan, MRI, PET, dan lain-lain. Tidak ada batasan jumlah hari, dan semua biaya sesuai dengan tagihan yang diberikan.

3. Biaya Perawatan Rumah Sakit Menyeluruh

Asuransi ini mencakup biaya rawat jalan sebelum dan sesudah rawat inap, biaya rawat inap, perawatan aktif, dan perawatan kanker khusus. Tidak ada batasan jumlah hari, dan semua biaya sesuai dengan tagihan yang diberikan.

4. Pemantauan Pasca-Sembuh

Asuransi ini juga memberikan perlindungan untuk biaya konsultasi dan tes diagnostik yang diperlukan untuk memantau dan menjaga kesehatan pasien setelah sembuh dari penyakit kritis.

Perlindungan ini berlaku hingga 5 tahun setelah pasien sembuh. Tidak ada batasan jumlah hari, dan semua biaya sesuai dengan tagihan yang diberikan.

5. Terapi Lainnya

Asuransi ini juga mencakup pertanggungan untuk terapi lainnya setelah penyakit kritis, seperti fisioterapi, terapi wicara, dan terapi okupasi (occupational therapy). Jumlah santunan yang diberikan adalah sebesar Rp1 juta per kunjungan.

6. Perlindungan hingga Usia 85 Tahun

Asuransi ini dapat memberikan perlindungan hingga usia 85 tahun. Usia masuk untuk asuransi ini adalah antara 17 tahun hingga 65 tahun, dan dapat diperpanjang hingga usia 85 tahun.

7. Uang Pertanggungan 1 Miliar

Asuransi ini memberikan uang pertanggungan maksimal sebesar Rp1 miliar per tahun. Maksimum pembelian adalah 1 polis untuk tertanggung yang sama.

8. Proteksi 10 Penyakit Kritis

Asuransi ini melindungi dari 10 jenis penyakit kritis, termasuk kanker (termasuk karsinoma in situ), stroke (termasuk stroke ringan/TIA), serangan jantung, gagal ginjal, bedah jantung, bedah pembuluh darah jantung, dan gagal jantung.

9. Klaim Cashless di Ribuan Rumah Sakit

Asuransi ini memungkinkan pembayaran biaya perawatan secara langsung dari Sequis ke pihak rumah sakit. Fasilitas ini berlaku di lebih dari 4000 rumah sakit rekanan.

Dengan adanya asuransi Penyakit Kritis Super Well Protection dari Super You by Sequis Online memberikan perlindungan khusus terhadap risiko penyakit kritis yang dapat mempengaruhi kesehatan dan keuangan seseorang.

Dengan adanya asuransi ini, nasabah dapat memiliki perlindungan finansial yang memadai dan mengurangi beban keuangan yang timbul akibat biaya pengobatan dan perawatan.